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女行長為前夫違規放貸超億元 至今7600多萬未收回

2019-01-06 11:30:08 來源:券商中國

  違規給前夫放貸1.26億,還幫助其管理公司,這一支行行長被判8年。

  近日,廣發銀行南京分行及下屬水西門支行違法放貸窩案二審塵埃落定。經審查,周群在擔任廣發銀行南京分行水西門支行行長期間,伙同其他三名員工,通過“打擦邊球”“形式合規”等方式,向其前夫家族公司違規放貸,數額特別巨大,構成違法發放貸款罪。

  最終,江蘇南京市中級人民法院以違法發放貸款罪,判處周群8年,并處罰金10萬元;判處朱守衛2年10個月,并處罰金3萬元;判處牛鑫2年8個月,并處罰金3萬元;判處胡立文有期徒刑三年,緩刑四年,并處罰金5萬元。

  據悉,該4名員工總共向周群前夫實控的8家公司,違規發放貸款合計1.26億元。目前上述貸款本金總計7600余萬元未收回。

  違規放貸1.26億,4位銀行員工被判刑

  一名支行行長,兩名客戶經理,再加上分行的授信管理部總經理,4人組成的銀行員工違規放貸窩案就形成了。

  2014年6月至2015年10月,周群任廣發銀行南京分行水西門支行行長。事情發生在2015年上半年。

  2015年1月至6月,周群在明知南京華特爾材料公司、江蘇雄國景盛石材公司、南京歐杭建材公司、南京合春全裝飾建材公司、南京優奇建材公司、南京典范建材裝飾公司、南京全凱建材公司、中建聯設備租賃公司等不符合授信貸款條件下,仍安排支行客戶經理辦理授信貸款手續,故意不履行行長審查、審批職責,向8家企業違法發放貸款7668萬元。

  朱守衛、牛鑫則是此次案件的涉事客戶經理,受支行行長周群安排和影響,在主辦的上述公司授信貸款業務調查、審批環節中,未嚴格審查借款人借款用途、償還能力,也未嚴格審查擔保人償還能力、質押商票的價值以及實現質權的可行性,出具部分內容失實的貸款調查報告。其中,朱守衛參與違法發放貸款3780萬元,牛鑫涉及違法發放貸款3888萬元。

  在此次貸款發放中,擔任評審官角色的胡立文起到了不可或缺的作用。2015年4月至6月,胡立文時任廣發銀行南京分行小企業授信管理部總經理,事先同意周群提出的“打擦邊球”、“形式合規”的貸款擔保方式,在授信貸款審批過程中未嚴格審查,涉及違法發放貸款4968萬元。

  2015年10月,上述8家公司中的5家在貸款到期后歸還了本息,但又在同一授信期限內貸款4950萬元。也即,該4名員工總共向8家公司,違規發放貸款合計1.26億元。目前上述貸款本金總計7600余萬元未收回。

  2016年10月,周群、牛鑫、朱守衛、胡立文分別被抓獲歸案。

  一審法院認為,周群、朱守衛、牛鑫、胡立文違反國家規定發放貸款,數額特別巨大,其行為均已構成違法發放貸款罪。分別判處周群有期徒刑8年,并處罰金10萬元;判處朱守衛有期徒刑2年10個月,并處罰金3萬元;判處牛鑫有期徒刑2年8個月,并處罰金3萬元;判處胡立文有期徒刑3年,緩刑4年,并處罰金5萬元。

  一審后,周群不服上訴,2018年末,二審法院作出終審判決,駁回上訴,維持原判。

  前夫被通緝,助其管理公司還違規放貸

  事實上,上述涉案的8家公司(南京華特爾材料公司、江蘇雄國景盛石材公司、南京歐杭建材公司、南京合春全裝飾建材公司、南京優奇建材公司、南京典范建材裝飾公司、南京全凱建材公司、中建聯設備租賃公司),都是同一套人馬,在同一個地方經營,公司的法人大多是掛名。背后的實控人,則指向周群的前夫,莊亞宏。

  周群與莊亞宏2007年結婚,2009年離婚。2014年建材市場不景氣,莊亞宏和其家族實控的公司虧損嚴重,沒有任何業務開展。據周群供述,2014年下半年,莊亞宏被淮南警方通緝。之后,她開始頻繁出入莊亞宏公司。

  據證人證言,2014年10月前后,周群到公司開了員工大會,開始管理莊亞宏實際控制的公司,資金使用、報銷需周群批復才能執行。員工們都默認她是領導。

  一方面幫助前夫管理公司,另一方面又是廣發銀行南京分行水西門支行行長。這為公司度過危機,獲得貸款提供了極大的便利。

  判決書顯示,周群安排上述8家公司到廣發銀行貸款,安排公司財務人員提供財務報表,如果企業資產負債表、損益表不符合貸款條件,再派人修改。由于貸款公司和周群熟悉,客戶經理在貸款審批時,放松了審查,沒有實際上門調查,也沒有核實簽字人員真實身份。

  值得注意的是,其中全凱、合春全、歐杭、優奇、典范5家公司為商票質押擔保貸款,由卓雅工程公司擔保。看似上了雙重保障,卻打了擦邊球。商票質押需要“雙額度管理”,即對出票企業做授信調查,審批前,周全提出央企不會提供材料,胡立文表示至少要做成形式合規。之后,周群安排卓雅工程公司作為擔保企業,而該企業沒有實際擔保能力。

  隨后在實際審核中,風險經理向胡立文提出要去擔保公司實地考察,胡立文稱他了解企業情況,可以不用去;對于出票人實際調查,胡立文也說這是續授信,主擔保方式是保證,商票質押是追加擔保,可以不用去。風險經理在寫授信審批時,提出出票企業在銀行需有授信額度,胡立文在簽字時說小企業沒辦法做到那么規范,便把內容在批復中刪除。

  內控是如何失效的?

  據悉,廣發銀行的小企業貸款首先要為企業做授信額度,企業應提供工商、稅務資料、財務報表、交易流水、發票。客戶經理要親見企業提供的原件,留取復印件,并由主辦客戶經理簽字。

  客戶經理要對企業經營、財務狀況分析,確認公司資金需求,同時評估還款能力,形成調查報告。

  報告提交支行負責人審批,負責人必須與企業實際控制人面談,審批同意后報分行小企業授信管理部風險經理審查,最后報小企業評審官終審。

  對于商票質押的貸款,出票人要先獲得廣發銀行授信額度,信貸人員要去驗票,然后辦理入庫,對擔保企業也要實際調查企業經營、財務狀況,進行財務分析。

  事實上,在此次案件中,各個環節均未審批到位,銀行內控失效。

  2017年末,“僑興債”事件水落石出,因開具假保函,廣發銀行總行、惠州分行及其他分支機構被合計罰沒7.22億元,創下國內銀行業史上的最大罰單紀錄。

  而在2018年,據報道,去年9月,廣發銀行東莞分行石排支行理財經理葉晃校涉嫌利用詐騙客戶購買理財等方式詐騙1700多萬元,后因其炒股虧損至50萬。

  去年5月,廣發銀行東莞分行方某貪污公款48.4萬元,被法院判處有期徒刑三年,緩刑四年。經法院審理查明,方某在擔任廣發銀行東莞分行計劃財務部總經理期間,利用職務之便,多次虛構營銷費用等支出,指示報賬員為其申請支出,報銷套現相應款項到其個人賬戶,供其個人支配使用。這一案件在2008年7月至2009年9月期間發生,而廣發銀行監察部發現此事則是在2014年,之間相差5年之久,且是在調查其他案件時,由方某主動交代,事后方某歸還了違法所得。然而更讓人不解的是,直到2017年,方某才向檢察院自首。

  據財經網粗略統計,2018年,廣發銀行因內控管理失效接受的罰單金額就有1100萬元之多,較2017年呈大幅上升態勢。僅去年自7月1日至9月中旬的兩個多月,廣發銀行就收到監管層的12張罰單,涉及廣發銀行9家分行,處罰金額共725萬元。根據公告,廣發銀行違法違規主要集中在貸款、票據業務上。

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